吉安按揭车不押车贷款：不得向无收入来源借款人放贷

    近期，具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务快速发展，吉安按揭车不押车贷款在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用。但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题也十分突出，存在着较大的金融风险和社会风险隐患。针对现金贷存在的问题，《通知》明确了“现金贷”业务开展六大原则，并将对网络小额贷款开展清理整顿，对银行业金融机构参与“现金贷”业务也会进一步规范，对P2P网络借贷信息中介机构业务完善管理，对各类违法违规机构则将加大处置力度。

《每日经济新闻》记者注意到，《吉安按揭车不押车贷款通知》指出，未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。小额贷款公司监管部门暂停新批设吉安按揭车不押车贷款公司；暂停新增批准小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务；已经批准筹建的，暂停批准开业；不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。

91金融创始人许泽玮表示，这意味着未来吉安按揭车不押车贷款现金贷业务将进入到持牌经营阶段，预计具有开展现金贷业务资质的平台将实现增值。

《吉安按揭车不押车贷款通知》还指出，不得向无收入来源的借款人发放贷款，单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限，贷款展期次数一般不超过2次。而关于费用方面，《吉安按揭车不押车贷款通知》要求以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，并明确禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

许泽玮认为，这将要求平台进一步做好对用户画像，之前有些吉安按揭车不押车贷款机构依靠“高收益覆盖高风险”的方式将无以为继，未来平台将更加注重风控。

吉安按揭车不押车贷款总经理周治翰也表示，部分现金贷机构依靠“高收益覆盖高风险”的方式扩张较快。此前，一些机构试图用“率”代“费”的方式逃避监管。表面上通过“降低”借款利率，用较低利率水平吸引用户的同时做到“符合”监管规定。但实际上，一些借款利率以借款手续费等方式征收，增加了隐形综合费用，可能会误导借款人，加重其借款负担。《通知》将利率和手续费统一计入借款成本，这可能会动摇一些现金贷机构的经营模式。