吉安不押车贷款牌照经营，36%红线不能碰

     吉安不押车贷款产业发展研究会主席嵇少峰对第一财经记者表示，吉安不押车贷款有牌照可以做，没牌照不能做；综合利率低于36%可以做，高于36%不能做。这是市场对于现金贷监管政策的主要解读。

　　《吉安不押车贷款通知》明确，吉安不押车贷款机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。

　　对于36%利率的要求，吉安不押车贷款体现的是一个平台的能力。如超过36%，则可归纳为过度借贷的范畴，融资人不具有偿付能力。

　　因此，从事吉安不押车贷款业务的机构应依法合规开展相关业务，鼓励有牌照、有核心资源，同时风控能力又强的平台去做，不合规、风控能力低的平台则应该退出。

　　12月1日下午，银监会普惠金融部副主任冯燕指出，吉安不押车贷款机构以利率费用的形式，对借款人收取的综合资金成本应当严格执行，最高人民法院关于民间借贷的利率规定，禁止违反利率有关规定的贷款。

　　此外，《吉安不押车贷款通知》指出，各类机构应坚持审慎经营原则，全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响，加强风险内控，谨慎使用“数据驱动”的风控模型，不得以各种方式隐匿不良资产。

　　中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震表示：“‘隐匿’应理解为不在财务报表上进行体现，比如很多平台出现不良资产，平台自身通过内部风险备付金，进行资金垫付等类似的方法，对进行资金垫付的不良资产不披露。”

　　部分吉安不押车贷款资质面临重审

　　《吉安不押车贷款通知》指出，吉安不押车贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。此外《通知》要求，加强小额贷款公司资金来源审慎管理。禁止以任何方式非法集资或吸收公众存款。禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产。禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金。以吉安不押车贷款资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。

　　对于互联网小贷管理的权责划分，此次《吉安不押车贷款通知》也有明确规定：网络小额贷款清理整顿工作由各省（区、市）小额贷款公司监管部门具体负责。中央金融监管部门将制定并下发网络小额贷款风险专项整治的实施方案，进一步细化有关工作要求。

　　这符合此前市场预期。黄震对第一财经记者指出，对于吉安不押车贷款，对已经发放牌照的机构进行一个风险的排查，包括借款人消费者适当性的管理，借款额度、收入等是否匹配；另外，机构自身的风控，是否涉嫌委托催收公司等手段进行风险排查；三是，资金是否会形成管理的风险，吉安不押车贷款对自有资金、P2P出借资金、银行资金等的排查。

　　黄震表示，存量整顿、吉安不押车贷款新增叫停，可以理解为目前已经开展跨省互联网小贷业务的机构还可以继续存在，但新增批的小额贷款公司业务，则会暂停跨省业务，控制增量风险。